首購族購屋小撇步-善用低利貸款

upaper週末報邀稿。2013.0525~0526   文/ House123

20130526-upaper週末報-首購族購屋小撇步

現在房價這麼高,許多首購族雖然有買屋自住的需求,卻因為觀望而不斷延後購屋決策。如果你也是首購族,目前在外租屋,不妨可以從另外一個觀點-『跟銀行租房子』來思考。

以House123諮詢過的客戶Amy為例,今年30歲的她工作已近8年,努力存了頭期款200萬,卻因高房價遲遲不敢買房子,目前仍在三重租屋,每月租金1萬元。經過諮詢後,她開始從另外一個觀點來思考:現在跟房東租房子,每月付1萬元給房東,如果她用150萬當頭期款,以貸款八成計算,買在三重一個總價750萬、距離捷運站步行約7分鐘的中古公寓,並保留50萬做為裝修和其它稅費預算。若以目前1.9%的房貸利率、2年寬限期(僅還利息不還本金)計算,在2年寬限期間每月要繳的金額是11,875元,只比目前的房租多出約$2000元。

過去房租是繳給房東,現在繳房貸利息是繳給銀行。過去住的是房東的房子,現在住的是銀行的房子(因為房貸將房子抵押設定給銀行)。住房東的房子,房東的房子賺錢不會分她,但住銀行的房子,房子增值賺錢是她的。從這個角度看來,Amy忽然發現買房子沒有那麼可怕了。而且當她有多的年終獎金時她就多還房貸一點,當成儲蓄,反正未來房子賣掉時她現在繳的本金和之前付的頭期款都會拿回來。平時就善用寬限期,2年的寬限期到了就請銀行幫她申請延長,或者轉貸到其他銀行,重新申請寬限期。在目前低利率的條件下,的確是一個好的理財方式。就算房價短期波動,只要長期來看有增值,她未來換屋時仍可將已繳的本金和賺得的價差拿回來當成一筆可觀的現金,做為下一間房子的頭期款。

只要打破要一輩子辛苦背房貸這個觀念,當作是跟銀行租房子,並善用銀行的寬限期,首購買屋其實比你想像得更簡單!

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