如何成為銀行眼中的A級客戶

隨著央行接連祭出打房政策,國內幾大行庫皆面臨房貸信用緊縮。許多人害怕影響自己的貸款核貸結果,其實,只要了解銀行的評估條件,你可以成為銀行眼中的A級客戶喔!

以下是增加自己貸款信用額度的方法,從購屋前就可以開始準備了喔!

  • 保留收入與財力證明資料:
    申 請貸款時除了需要提供買賣契約影本等交易資料外,還需要提供個人收入證明和財力證明等資料。個人收入證明包含半年以上薪轉銀行帳戶明細或上個年度的扣繳憑 單等資料。小編建議,所有的收入都要保留銀行入款記錄,如果收入金額是以現金支付的話,最好還是先存入銀行,未來有需要時再領出動用,申請貸款時才有記錄 可以提供。如果你的收入來源還包含年終獎金、季獎金或多家公司(如:業務人員或SOHO接案),也可以提供上個年度的扣繳憑單會更漂亮!至於財力證明,舉凡銀行存款、股票、基金等資產皆可以提供相關資料供銀行參考。這些資料的目的是為了讓貸款銀行知道你是個信用良好,有還款能力的人,讓銀行願意提供計較優惠的條件把錢借給你喔!
  • 目前名下沒有登記房子:
    受奢侈稅影響,目前如果你名下已有一間以上房子,貸款成數最多只能核貸六成,且取消寬限期的優惠。如果你有換屋的需求,可以考慮以其他家人的名字登記、貸款,避免影響貸款條件喔!
  • 無不良債信紀錄:
    銀行 收到你的貸款申請後會辦理聯合徵信(俗稱「聯徵」),確認你沒有不良債信紀錄。一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去6個月的還款記錄 (包含信用卡繳款紀錄),因此,如果你有買房子的計畫,可要從現在起就特別留意帳單的繳款期限,如有使用信用卡,要盡量繳付全額。由於一般人在聯徵資料中 呈現的資料多以信用卡繳款紀錄為主,如果你目前沒有使用信用卡,建議可以開始使用喔!避免聯徵資料中沒有相關資料可供銀行參考,證明你是個信用良好,有還 款能力的人,反而會影響自己的核貸條件。
  • 增加與貸款銀行的往來:
    為了增加自己在銀行眼中的優良記錄,建議可以找目前較常往來的銀行(如:薪轉銀行、信用卡銀行)申請房貸。當你與該銀行的往來越頻繁,你的貸款條件議價能力也會越高喔!此外,除了銀行行庫外,許多壽險公司也有承辦房屋貸款。如果你是某壽險公司的優質保戶,不妨詢問看看壽險公司是否有提供優惠房貸方案,有些條件可能比銀行行庫更好喔!
  • 提供保證人的收入與財力條件:
    如果貸款人的條件不盡理想,也可以提供條件優良的保證人來增加貸款條件,讓銀行放心,願意提供計較優惠的條件把錢借給你喔!

以上是增加自己貸款信用額度的方法,你學會了嗎?

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