■ 房貸訊息

銀行業看法:房貸利率 不會驟揚

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【經濟日報╱記者蔡靜紋、郭幸宜/台北報導】2013.09.27

中央銀行總裁彭淮南昨(26)日罕見的主動提醒:「房貸借款人宜留意未來利率變動風險」,引起市場高度關注。三商銀主管對此表示,除非房貸利率拉高至3%,房貸族負擔才會明顯增加。但由於五大行庫定儲利率指數,近幾年大增機率不高,房貸利率不至於驟然攀升。儘管央行仍維持貼放率不變,但特別提醒注意房貸利率風險,市場解讀,央行這不是暗示而是明示,未來升息是避不開的趨勢。

綜合三商銀主管的看法,若央行升息,房貸利率當然會隨之攀升,但除非央行大幅升息,否則房貸利率不可能瞬間拉高。華銀主管進一步說,房貸利率與五大行庫定儲利率指數有關,意即定儲利率須先提升,房貸利率才會攀升;多數行庫主管推估,當房貸利率升至3%以上,「的確會使民眾還款壓力大增」。 (繼續閱讀…)

彭淮南:利率不會永遠在低檔

【聯合晚報╱記者楊美玲、仝澤蓉、游智文/台北報導】2013.09.27

央行昨日宣布重貼現率維持在1.875%,雖已連9季利率未動,但為避免日後引發「房貸風暴」,央行總裁彭淮南首度暗示未來將升息。信義房屋企研室專案經理李健銘表示,彭淮南雖然沒有明示升息時間表,但QE退場,利率走高趨勢已形成,而且就會對購屋人造成心理壓力,利率上升到3%,更會構成實質壓力。

李健銘認為,從國際現況及彭淮南談話,國內利率應該不會出現短期大幅上升,但國際升息走勢形成,中央銀行也有可能出現一次升息一碼的幅度,而非如之前的半碼、半碼調整。對房貸族而言,房貸利率從2%調升一碼到2.25%,實際上多付的房貸金額增加並不多,但會讓民眾明顯的感受到房貸真的要走升了,購屋會更為謹慎、保守,而一旦房貸利率調升到3%以上,就會形成實質壓力。

住商不動產企畫研究室主任徐佳馨指出,央行若決定升息,但貸款市場是有連鎖效應的;市場預估利率升到3%,房市投資客開始拋售,升至4%房市確定反轉重挫,量縮價跌,屆時法拍屋可能會爆增。 (繼續閱讀…)

青年安家房貸 擬提高到700萬

政院指示財部研議 傾向由目前的500萬提高到700萬元
貸款年限自30年延長至40年

【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

都會區房價攀高,加上內政部青年安心成家房貸停辦,政院指示財政部,研議提高財政部主辦的青年安心成家房貸最高額度,自目前的五百萬元提高到七百萬元,貸款年限自卅年延長至四十年。

財政部高層官員昨天說,目前青年安心成家房貸最高五百萬元的額度,或許不少貸款戶用不到,但可能還是有年輕人需要,因此財政部指示公股行庫先研議,不要有預設立場。

財政部高層官員表示,銀行承做房貸業務有十足擔保,而且青年安心成家房貸都是首購族、風險不高,且可照顧年輕人,財政部原則支持。不過,大型行庫主管指出,財政部主辦的「青年安心成家專案」,目前平均貸款金額約三百五十萬至三百六十萬元,五百萬元的貸款上限對多數貸款人都夠用;而且,年輕人買不起房子,「問題不在貸款額度和年限,而是房價太貴了。」 (繼續閱讀…)

建商提供「無息」貸款 當心有詐

2013/04/18【經濟日報/記者陳美君、李淑慧/台北報導】

借款後加收手續費,換算利率直逼16%;銀行局:非管轄範圍,簽約前看清楚。

為規避央行房市管制,預售屋建商出招,提供二成無息貸款,讓管制區內的第二屋也能貸到八成房貸。但有民眾買屋後發現,建商所謂的「無息貸款」,事後得額外加收手續費,換算後等於利率直逼16%,根本是坑人。近日有民眾向金管會投訴,淡海新市鎮預售案的建商號稱有拆解央行房貸管制的措施,以主動提供最高二成的無息貸款為誘因,吸引民眾購屋。因央行規定管制區內的第二房貸款成數最高不得不超過六成,若加上建商提供的二成貸款,購屋者便可貸到八成,大大提高購屋能力。

「二成自備款免息」,不少民眾認為這簡直是天上掉下來的禮物,阿莎力下單買屋,沒想到簽約後才發現,未來償還建商該筆二成貸款時,還得多繳手續費,折算費率超過16% ,忿而向金管會投訴。 (繼續閱讀…)

管控桃園房貸 大型行庫跟進

鎖定八德、青埔、蘆竹三區 合庫帶頭、彰化、華南及第一等銀行喊殺

【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

房貸龍頭土地銀行前天主動對桃園八德、青埔、蘆竹等三區房市投資客祭出貸款管控措施後,合作金庫銀行、彰化、華南及第一等大型行庫今、明天起也將跟進。近一年多以來,包括桃園、中壢等特定地區房價飆翻天,引起中央銀行高度關注,近日正式啟動該三大區域「打房首部曲」,要求各大行庫自行訂定自律規範,透過道德勸說方式,抑制投機客炒房風。

合庫銀主管指出,今天就會發文給各營業單位,凡前述特定地區的第二筆房貸,貸款成數全面往下降至少零點五成,下修後最高成數介於六到七成之間;利率一律加一碼(零點二五個百分點),加碼後最低利率百分之二點二五,甚至超過百分之二點五,且取消貸款頭幾年「只還利息、不還本金」的寬限期。

彰化銀行今天也會發文,針對個人戶第二筆房貸及企業戶的第一筆房貸,採取貸款利率加碼,加碼後的利率不得低於百分之二;貸款成數降一成,調降後成數介於七到七五成。在寬限期部分,彰銀表示,第二筆房貸寬限期不得超過兩年。這是大型行庫新一波房市管制措施中,唯一未取消寬限期的銀行。

一銀主管指出,原則上將比照其他大型行庫,第二筆房貸貸款利率不得低於百分之二,最高成數降至七成等方案,且取消寬限期等優惠,預計在本周發文實施。

全文網址: udn房市情報 – 房貸天地 – 房貸情報 – 管控桃園房貸 大型行庫跟進

房貸緊箍咒 鎖定3區域

【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

在中央銀行總裁彭淮南「暗示」下,台銀、土銀及合庫等八大公股行庫表示,已著手研擬特定地區房貸管制方案,將鎖定八德、中壢青埔及蘆竹南崁等三大區的第2筆房貸,將最高貸款成數降至最高6成至7成、調高利率並取消寬限期,清明假期後就會上路。

各大行庫主管說,新管制原則上將鎖定八德、中壢青埔及蘆竹南崁等三大區域,至於原規劃一併納入管制措施的台中七期、高雄美術館附近等地,由於這些地區的房價大都超過5,000萬元,已經在前一波央行管制範圍,這一次不會再納入。

桃園由於將升格直轄市、政府將發展桃園為航空城,及機場捷運線工程陸續動工等利多題材刺激下,投機客湧入帶動特定地區房價飆高;據央行內部收集資料顯示,當中又以青埔房價飆最凶。

在央行要求各銀行訂定「自律審慎措施」下,台銀、土銀、合庫銀、三商銀及台企銀和兆豐商銀等八大公股行庫均指出,最近都在「趕工」,新措施清明節後上路。在管制措施方案部分,各大行庫說,將針對八德、中壢青埔及蘆竹南崁三大地區的第2 筆房貸,把最高貸款成數自現行的最高8到85成,往下降0.5成到1成5,最高成數將降至65成至7成之間,部分行庫甚至可能比照央行管制措施,直接降為6成。利率方面,行庫主管指出,將依一般房貸利率加碼1碼至2碼(即0.25至0.5個百分點);加碼後利率約在2.35%到2.5%之間。

另在只付息不還本的貸款寬限期部分,包括台銀、土銀、合庫等都說,因承做該地區房貸數量很少,將不取消寬限期;但部分大型商銀近年來積極承做前述三地區房貸,這次可能不會取消寬限期,即不排除維持原有寬限期的規定。

全文網址: udn房市情報 – 房市新訊 – 政策焦點 – 房貸緊箍咒 鎖定3區域

青年安心成家方案今年起不再辦理

內政部營建署表示,青年安心成家方案辦理期程為98-101年度,因期程屆滿,故102年度起不再續辦該方案。

該署強調,該方案雖不續辦,但尚有財政部辦理之「公股銀行配合之青年安心成家購屋優惠貸款」(最高優惠貸款額度500萬元)、內政部辦理之「整合住宅補貼資源實施方案」之租金補貼(每戶每月最高4,000元)及購置住宅貸款利息補貼(最高優惠貸款額度220萬元)可供民眾申辦。該署另強調,未來政策方向將研議租金補貼由內政部主辦、購屋優惠貸款由財政部主辦之可行性。

為了營造有利生育、養育子女環境,鼓勵青年成家,提升我國生育率,以減輕居住負擔為主要政策目標,協助青年家庭居住於適居之住宅,內政部自98年度至101年度辦理「青年安心成家方案」,提供租金補貼及前二年零利率購置住宅貸款利息補貼,租金補貼計有4萬797戶申請,核准3萬3,292戶;前二年零利率購置住宅貸款利息補貼計有7萬9,246戶申請,核准6萬6,858戶。雖廣受青年家庭歡迎,惟基於政府財政狀況,故不再續辦。

有購屋需求之家庭可參考財政部99年12月1日起實施之「公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款」,其最高貸款額度為新臺幣500萬元,受理時間至103年底,可撥打諮詢專線02-2322-8000詢問或逕洽承作銀行(台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及台灣中小企業銀行)。

內政部營建署辦理之「整合住宅補貼資源實施方案」,亦提供租金補貼及購置住宅貸款利息補貼,今(102)年預計於7-8月間公告受理申請,屆時相關申請條件及規定,可至內政部營建署網站(http://www.cpami.gov.tw)首頁右側點選「快捷服務」項下之「住宅補貼及青年成家專區」查詢。

內政部營建署表示,刻正研擬「社會住宅中長期推動方案」草案,預定辦理國宅用地興辦社會住宅,運用閒置校園或公有閒置建築物改建社會住宅與青年住宅,除優先照顧弱勢者居住需求之外,也可提供就學就業青年居住,以促進社會融合,達成混居效果。

聯 絡 人:王安強 組長
聯絡電話:02-8771-2625
發稿單位:國民住宅組

文章轉自: http://www.cpami.gov.tw/chinese/index.php?option=com_content&view=article&id=16071:102&catid=89&Itemid=54

彭淮南未提新房貸管制,請銀行「自行決定、風險控管」

 作者: 鉅亨網記者王以慧 台北 | 鉅亨網 – 2013年3月28日

市場高度聚焦央行打房是否採取新措施,不過今(28)日台灣央行理監事會議後,央行總裁彭淮南並未進一步說明、也未提及目前究竟哪一些地區房價漲勢激烈,僅強調「銀行會自行判斷哪裡漲比較多、由銀行自行決定並做好風險控管」,而市場比較關注的地區,房貸成數比率約降5%,至於是哪些地區,他不願透露。

彭淮南不願評論房價漲勢,僅說「我不能講哪裡漲、我講出來不好,銀行自己知道」, 銀行也會自行決定風險控管標準,至於是否邀請行庫「喝咖啡」來管制房貸?他也回應,不一定要來央行開會,現在網路和電話都很發達,暗示仍隨時掌握房貸動態。

面對即將接任台北市副市長的政大教授張金鶚重批央行打房太溫和不如國五條,彭淮南回應,不能拿國五條跟打房來比,央行無法管到租稅,且他語帶玄機「房子好好的不能打,房子為什麼要打掉?」強調是要「風險控管」。

彭淮南也表示,「張金鶚是我多年的朋友,要上任台北市副市長一職有打電話向他道賀,不過,當副市長和教授是不一樣的」。

彭淮南強調,為加強金融機構控管不動產授信風險,央行對特定地區購屋與土地抵押貸款、以及高價住宅貸款等採行針對性審慎措施,「已見成效」,其中特定地區房貸成數已降至5.7成,房貸利率平均升至2%以上,至於特定地區為何則不願說明。

同時,央行已督促銀行對於「特定地區以外、房價漲幅較大地區」的放款,採取自律審慎措施以加強不動產授信風險控管,也將持續關注不動產放款變動情形,促請金融機構健全經營。

央行決議利率不變

央行決議利率不變 自2011年第七度維持 ==2013/3/28 來自央行的新聞稿:

央行決議利率不變

一、本日本行理事會一致決議: 本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率分別維持年息1.875%、2.25%及4.125%不變。

 

二、本行利率政策主要考量因素如次: (一)本年初以來,主要國家持續採行寬鬆貨幣政策,全球經濟亦緩步復甦;惟近來歐債問題紛擾,加上美國財政問題懸而未決,攸關未來全球經濟穩定成長。

由於景氣復甦力道溫和,國際原油等原物料需求不強,價格回穩,全球通膨壓力減輕。

(二)國內經濟自上年第4季起逐漸好轉,輸出及民間消費表現較預期為佳,本年2月主計總處上修第1季經濟成長率預測值為3.26%。隨國際景氣和緩擴張,輸出及民間投資將驅動國內經濟成長,預測第2季經濟成長率將升為3.92%,全年為3.59%。勞動市場續有改善,失業率自上年8月之4.40%緩步下降,至本年1月為4.16%;2月回升為4.24%,主要係年節轉職之季節性因素所致。

(三)本年1至2月平均消費者物價(CPI)年增率為2.05%,惟不含蔬果及能源之核心CPI年增率僅1.25%;主計總處預測第1季CPI年增率為1.99%。近來國際原物料行情回跌,加以上年國內油電價格調高,以及天候影響蔬果價格上漲,致比較基期陸續墊高,CPI年增率可望回降,預測第2季降為1.40%,全年為1.37%。

(四)為因應景氣復甦,本行透過公開市場操作,調節市場資金,維持適度寬鬆局面。本年1至2月平均銀行超額準備為332億元,近日金融業隔夜拆款利率維持在0.387%左右。本年1至2月平均銀行放款與投資及M2年增率分別為5.65%及3.26%,市場資金足以支應經濟活動所需。

綜合上述考量,基於本行維持物價穩定與金融穩定,並協助經濟成長之法定職責,在全球經濟仍存不確定性,且國內經濟復甦力道溫和,通膨壓力減輕之情況下,本行理事會認為,維持現行政策利率,尚屬適當。本行將持續密切注意國內外經濟金融情勢,適時採行妥適的貨幣政策。

三、為加強金融機構控管不動產授信風險,本行對特定地區購屋與土地抵押貸款,以及高價住宅貸款等採行針對性審慎措施,已見成效,其中特定地區房貸成數已降至5.7成,房貸利率平均升至2%以上。

近來本行已督促銀行對於特定地區以外、房價漲幅較大地區之放款,採取自律審慎措施,以加強不動產授信風險控管。

本行將持續關注不動產放款變動情形,促請金融機構健全經營,以維護金融穩定。

四、新台幣匯率原則上由外匯市場供需決定,惟若因不規則因素(如短期資金大量進出)及季節因素,導致匯率過度波動與失序變動,而有不利於經濟與金融穩定之虞時,本行將維持外匯市場秩序。

參考:

http://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=42055&ctNode=302&mp=1

安心成家專案 展延2年

【經濟日報/記者陳美珍/台北報導】

「青年安心成家購屋優惠貸款」方案,將再展延2年至2014年底截止。財政部表示,凡是年滿20歲、名下無房產者,可以向8家公股銀行申貸。

展延後的青年成家安心貸款方案內容並未改變,財政部表示,每戶可貸金額上限500萬元,最高可貸八成,期限最長30年,包含3年只還利息不還本金的寬限期,利率最低1.72%起跳,前2年維持1.72%、第3年起利率2.02%。

財政部為了協助無自有住宅家庭購置住宅,自2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,由台灣銀行等8家公股銀行以自有資金承作。

貸款受理期間原至去(2012)年底截止,但為繼續滿足國民居住基本需求,減輕購宅負擔,財政部決定延長實施期程至2014年。

青年成家安心貸款受理申請者是以年滿20歲以上國人為對象,本人與其配偶及未成年子女名下無自用住宅者(包含以前有房子但現在已賣出者在內),在2010年12月1日以後購置的中古屋及新屋,最高貸款成數可達八成。

截至2012年12月31日止,8家公股銀行累計已承作80,283戶,總貸放金額達2,803.95億元。

財政部分析,貸款人年齡在40歲以下者,比率約達80%,顯示這項政策確實已落實政府照顧青年安心就業、安定生活的美意。

全文網址,參考http://money.udn.com/

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