■ 房貸訊息

5大國銀房貸利率 12月升到1.912%

【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

在各銀行緩步調升房貸利率帶動下,中央銀行昨天公布統計,包括台銀、合庫、土銀、華銀和一銀等5大銀行,12月分新承做房貸利率上升至1.912%,創近4年新高。

同時,受到年底季節性需求等因素影響,12月分5大國銀新承做房貸金額為454.23億元,創近半年新高,較11月增加36.42億元。 央行官員說,12月分5大國銀新承做青年安心成家貸款金額為91億元,較11月增加2億元。 央行表示,去年12月分台北市房屋移轉棟數為3304棟,與11月分的3500棟比較,月減5.6%;新北市的房屋移轉棟數則是6329棟,較11月分減少1.06%。

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壽險業搶房貸市場 掀低利戰

自由時報 記者張舒婷/專題報導

金管會頻頻對壽險業進軍房市施壓,但不少業者仍積極搶攻房貸市場,不惜血本推出2%以下優惠利率。繼國泰人壽前陣子以1.75%低利率搶到公教房貸後,富邦人壽也宣布,提供最低利率1.86%起的房貸專案,相較於坊間銀行提供的房貸利率,算是相當具有吸引力。

國泰人壽近期推出「一段式房貸」、「分段式房貸」及「新2年固定房貸」等新房貸商品,其中「分段式房貸」及「新2年固定房貸」利率都是前低後高,分段式房貸優質客戶前2年只有1.84%,第3年則是2.16%起。

不過,上述利率通常只提供優質客戶、雙北市為主,若在其他都會區或非都會區,利率可能再加0.08個百分點以上,高於2.5%。

另外,日前國壽以1.75%低利率搶到公教房貸專案「築巢優利貸」,貸款期限最長20年,不僅打破銀行業者承作公教房貸的慣例,更殺破央行規定的房貸底線利率(1.84%)。

不過由於利率太優惠,國壽的「築巢優利貸」受到央行、金管會關注,國壽主管表示,公教人員還款能力佳,借款風險低,是很優質的房貸客戶,是值得爭取的族群,不過這次即使是首購族申貸,貸款成數最高也不超過8成。

富邦人壽則針對轉貸族群,推出「安心貸」優質客戶轉貸方案,提供一段式指數型1.92%的低利方案。富邦人壽主管指出,所謂「優質客戶」,主要是指收入較好、信用條件較理想、擔保品區域較佳者,可享有此優惠專案。

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示,這類低利房貸對於收入穩定的自用買方,確實頗有幫助,透過這類房貸能夠降低每月負擔,不過建議借款人還是得秉持頭期款3成、每月房貸負擔不超過家庭收入3成的「三三原則」,財務狀況比較不會受到升息的影響。

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理財型房貸要精打細算

自由時報 記者張舒婷/專題報導

今年政府打房壓力沒有消減跡象,民眾申貸門檻仍高,部分銀行業者推出「抵利型房貸」,讓擁有房屋的民眾在清償貸款之餘,繳付的房貸資金也能靈活運用,多數利率都在3%以下,購屋民眾在償還貸款之餘,繳付的房貸資金亦能靈活運用,有需要的民眾可考慮申請。

抵利型房貸的概念是,銀行給貸款者另一個活儲帳戶,使用者可以隨時提領帳戶裡的錢;只要將錢存入帳戶內,視同已經還款,換言之,計算利息時,貸款餘額會扣除帳戶裡的錢,存款愈多,房貸利息省愈多。

匯豐銀行推出「加值抵利型房貸」,結合戶頭裡的存款,存款利率直接抵貸款利息。

渣打銀行也推出「MortgageOne靈活房貸」,目前利率2.25%到2.65%,限制清償期間為3年,不過要注意的是,若要提前清償貸款本金,並塗銷抵押權登記,必須收取違約金。

星展銀行的「星活利房貸」,房貸利率2.75%起,透過房屋抵押設定擔保,民眾可有一筆靈活周轉的貸款額度,採「隨借隨還」的方式,依實際動用金額按日計息。

外商銀行主管表示,理財型房貸雖然標榜「隨借隨還,不用免利息」,且還款有彈性,對有理財需求的民眾而言,資金運用更靈活,但不是每個人都適用,因為抵利型房貸的計息利率較高,建議存款金額較高者申請才划算,如果貸款上千萬元,存款只有幾十萬元,未必划得來。

另外,抵利型房貸畢竟還是只還利息、不還本金,房貸本金仍在,申請時仍需要注意,房貸本金是否造成財務壓力過大。

全文參考: http://tw.news.yahoo.com/

利率1.86%起 富邦人壽搶房貸市場

利率1.86%起 富邦人壽搶房貸市場   【聯合報/記者孫中英/台北報導】

壽險業積極前進房貸市場。國泰人壽前陣子以1.75%低利率搶到公教房貸,讓銀行業跌破眼鏡;富邦人壽也宣布,今年起將和9大房仲業者合作,提供最低利率1.86%起的房貸專案,小套房、工業住宅都能申貸。

由行政院人事行政總處主辦的公教人員房貸「築巢優利貸」,今年起首度由壽險公司承做。在中央銀行強烈關切下,國泰人壽主管昨天表示,這次承做公教房貸放款成數,首購最高8成;公教人員申貸第2宅,最低貸款成數僅4成5。

國泰人壽表示,若公教人員是首購族,將視各區域不同,放款成數最低6成、最高8成;公教人員若要買第2間房屋,也可申貸,但「非首購族」的放款成數,將減少1成5,即自原先的6到8成,壓低至4成5到6成5。若公教人員只能貸到4成5,起碼要準備5成5的自備款。

如果是投資客,或央行限縮的管制放款區域,貸款成數也只有4成5。國壽還承諾,每年將承做至少700億,2年承做公教房貸放款量,希望達到1400億元。

富邦人壽今年也大舉進軍房貸市場。富邦人壽表示,將與信義、永慶、太平洋、台灣、中信等9家房仲業者合作,推出低利房貸專案,都是指數型房貸,目前最低利率只要1.86%起,提供民眾選擇。

目前銀行房貸放款利率多已在2%以上,且多數銀行幾乎都不做「小套房」放款。但富邦人壽表示,若民眾透過合作的房仲業者購買,位在台北市、新北市的捷運套房及明星學區套房也可申辦,工業住宅也可借款,但以位在「雙北市」內為限。

至於房貸戶此時到底要選擇固定型或指數型房貸?富邦人壽建議,還是要看利率走勢,但由於2009年後,市場利率陡降,指數型房貸可獲得降息好處,在利率上升前是較多房貸族的選擇。

全文網址: udn房市情報

 

北市房貸成數最高8成

工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】

據了解,目前已有多家行庫認為去年以來,北市部分地區的房價有落後現象,今年可望有「補漲效應」,因此內部已有共識對這類房貸個案的成數可從寬拿 捏,目前房貸的平均貸款成數約7成,位於有補漲潛力區位的這些房貸,可望拿到最高8成的成數,比起其他區域的個案至少多出1~2成。

行庫主管指出,這些被看好有「補漲」行情的區位,計有台北市文山、大同、士林、萬華、北投、南港等6區。

行庫高層表示,去年相較於新北市的三重、蘆州、新莊、板橋等地,動輒有30%、40%以上的漲幅,位於北市的上述區位反而幾乎沒怎麼在漲,如今實價登錄上路,雖然整體房市看來會「價平量縮」,位於北市的上述區域,今年反而可望看到補漲行情。

財政部公布青年安心成家優惠房貸專案再續辦兩年至103年底,行庫主掌房貸業務的主管分析,儘管金管會日前已宣布鬆綁企業擴建廠房的貸款可不計入不動產放款範圍,但金管會對於青年安心成家優惠專案的房貸仍要求列管。

行庫主管分析,在有補漲潛力的區域承作房貸,可保障擔保品不會價跌,因而相對安全,相對新北市的不少地區因而漲過頭或供應量過大,銀行不是不願貸,就是僅給予5~6成的放款成數,房貸案若位於具有補漲潛力的區域,房貸戶較有機會爭取到8成的房貸。

作者: 記者朱漢崙╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月3日 上午5:30

「青年安心成家購屋優惠貸款」延長實施至103年底

記者蔡怡杼/台北報導

財政部宣布,為協助無自有住宅家庭購置住宅,滿足居住基本需求,減輕國民居住負擔,由台灣銀行等8家公股行庫辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」,將延長實施措施至103年底。

財政部表示,「青年安心成家」優惠房貸主要貸款條件不變,最高貸款額度維持500萬元,最高核貸8成,貸款年限最長30年,含寬限期3年,不過,102年起申請貸款條件調整為貸款對象本人、配偶和未成年子女名下都無自有住宅,與內政部政策性房貸標準一致。

「青年安心成家購屋優惠貸款」於99年12月推出,由台灣銀行等8家公股銀行以銀行自有資金辦理,預計計劃實施期程至101年底。

辦理實施「青年安心成家」優惠房貸的8家公股行庫,為台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及台灣中小企業銀行等。

房貸利率又殺破2%

中國時報【沈婉玉/台北報導】

國內市場資金寬鬆,再加金管會放寬不動產放款額度規定,以及政策性貸款利率仍低,據悉,目前部分公股行庫與民營銀行非政策性貸款的首購房貸利率又掉回2%以下,殺價風再起。公股行庫高層說,房貸市場利率根本「拉不動」,再加壽險業者搶市,若遵照政策堅持房貸利率定價在2%以上,「生意都不用做了」!

為抑制炒房,央行先前「道德勸說」各銀行房貸利率不得低於1.84%,因此,國內房貸市占率前兩大銀行的土銀與合庫紛紛調升房貸利率達2%以上,其中,合庫今年8月率先將非政策性房貸利率拉高至2.47%,土銀也將利率拉高至2.1%~2.3%,曾帶動一波行庫調升房貸利率潮。

不過,國泰人壽日前取得內政部推出公教人員「築巢優利房貸」標案,祭出市場超低利率1.75%,不但跌破2%以下,甚至較央行規定最低房貸利率1.84%還要低,國壽還承諾每年將承做700億元,2年合計將承做1400億公教房貸,幾乎是上屆公教房貸承辦銀行華銀3年的公教房貸總貸款量。

此外,公股行庫原預期財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」推出新方案,將利率提高到1.75%起跳,沒想到財政部昨日公布「青年安心成家購屋優惠貸款」續辦方案,利率仍是1.72%起跳,讓行庫高層大嘆,明年恐怕仍要「微利」經營。

行庫高層認為,市場資金浮濫,再加房貸利率仍低,預期明年房市將隨著經濟復甦而持續成長,依舊火熱。雖然不動產實價登路制度上路、價格透明化後,房價可能不會再「飆漲」,但「量一定會增加」。其中台北市非核心區域,如士林、萬華、文山、南港、大同區等還有漲價空間的區域,可能還會價量俱漲。

土銀與合庫高層表示,市場有競爭性,但因房貸餘額已逼近銀行法限制,不會調整政策,明年房貸餘額以零成長為目標,只維持現有規模。一銀與華銀明年的房貸餘額,也僅訂下微幅成長的目標。

一銀高層表示,目前仍維持非政策性房貸利率在2%以上,若屬整批房貸才有可能稍稍減碼,但仍高於1.9%,但近期確實有不少分行反應,房貸市場殺價風又起,「大家都愈報愈低」!

內容來源 : 中時電子報。更新日期 : 2012/12/29 05:26

壽險超低利率勝銀行,購屋族申辦房貸轉向

內容來源 : 卡優新聞網 更新日期 : 2012/12/19 06:12

為了擁有一個溫暖的「家」,房貸是許多人的「甜蜜負擔」。房仲業者調查發現,壽險業者最低1.86%起的房貸利率,明顯低於銀行業者,成功吸引不少購屋族靠攏,顯然低利率分食房貸市場的謀略奏效。不過審視的標準相對更為嚴格,申請貸款者的職業、信用紀錄與買房地點,均是重要審查依據。

根據信義代書的資料顯示,相較於銀行業者釋出的房貸利率介於1.95%至2%之間、貸款成數7成,壽險業者提供的房貸方案,利率1.86%至1.88%,貸款成數7至8成,顯得更為划算。以20年期500萬元的房屋貸款為例,年支出利息相差5,000元左右,因此成為尋找低利率房貸一族的新寵兒。

信義代書專案經理林以德表示,壽險業者由於資金充足,房屋貸款利率較為優惠,但資格審核也相對嚴格。首先過濾申請者的職業,像是醫師、律師、老師等「三師」,以及信用良好、銀行的優質客戶最好「貸」;其次視買房地點而定,包含雙北市新店、雙和、板橋等地段,均為易「貸」區。

壽險業者強調,目前的房貸專案可分為「一段式」與「分段式」,分段式可再細分為機動型與固定型。若民眾預期利率將走升,可鎖定按市場利率機動調整的「一段式」房貸;若是預算有限、還款壓力吃重的購屋族,則適合「前低後高」的「分段式」房貸,假設看準未來走向升息,選擇固定型較為有利。

國人「未雨綢繆」的防範意識高漲,帶動投保率日益增加,幾乎每位民眾均有往來的壽險業者。林以德指出,購屋族若選擇向自己投保的壽險業者申請房屋貸款,通常優惠利率更低。不過值得注意的是,外國人,以及購買工業住宅、店面、套房等物件,壽險業者均設有相關限制,申請貸款前應詢問清楚。

同時,林以德也提醒,依照金管會的規定,銀行業者辦理房貸時,不得以購買房貸壽險作為貸款搭售條件,而且貸款過程中不能進行不當勸誘。換句話說,民眾辦理房貸時,放款業者不得以銷售房貸壽險或其他產品,作為通過或優惠利率的條件,因此在晉身「有殼階級」時,最好多加留意,以確保自身權益。

http://news.msn.com.tw/news2955667.aspx

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